أساسيات التمويل

غالبًا ما يتم استخدام كلمة تمويل لوصف الحصول على القروض من البنوك أو غيرها من المؤسسات المالية. عادة ما يتم توفير التمويل للشركات ، إما لاستخدامها كرأسمال بدء أو حتى لدعم الأعمال الجارية. قد تتطلب بعض الشركات التمويل لمساعدتهم بشكل كبير عن طريق التصحيح القاسي ، أو فقط لتوفير بعض السيولة حتى يتم تحويل المزيد من الأصول الحالية إلى نقد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن توجيه التمويل إلى الشركات التي تعمل على توسيع أعمالها بسرعة وتتطلب مبلغ المال لمساعدة عملياتها ومرافقها الجديدة.

بسبب المصالح العالية والمخاطر العالية التي تشمل التمويل ، تميل المؤسسات الصغيرة إلى الحكم على وضعها من جميع الزوايا قبل اتخاذ قرار تمويل. والسبب في وجود مجموعة كاملة من أنواع القروض المتاحة للبيع ، كلها لأغراض مختلفة سبب كافي لمستويات الفائدة المختلفة وشروط السداد وشروط القرض. بعد ذلك ، عادةً ما لا يرغب أصحاب الأعمال في تخفيف تقدير مبالغ القروض الخاصة بهم ، حيث أن إيجاد قيمة قرض أكبر يعني زيادة المسؤولية تجاه الأعمال ، في حين أن الحصول على قرض أدنى سيخلق حالة من التمويل غير الكافي.

على عكس ذلك ، تعمل البنوك أو مؤسسات التمويل على توفير تسهيلات تمويل لتحقيق أرباح من الفائدة المستحقة الدفع من قبل المقترضين. في المقابل ، يحصلون على مبلغ سداد شهري من العمل ، بما في ذلك المصالح. عادة ما تقدم البنوك قروضًا من خلال تعهد الأصول الثابتة للبنوك كضمان. في حالة التخلف عن السداد ، ستبيع شركة الإقراض الأصول لاستعادة ديونك في أذهانهم. ومع ذلك ، يمكن أن تكون هناك حالات يوفر المقرضون قروضًا لا حاجة إلى ضمان ، ولكن مع زيادة الاهتمام وإجراءات التصفيات الأكثر صرامة.

بصرف النظر عن الحصول على تمويل من المقرضين ، فإن الشركات الصغيرة مؤهلة أيضًا لتلقي قروض من وكالات الصناديق الحكومية مثل إدارة الشركة الصغيرة في الولايات المتحدة (SBA) أو حكومات ولاية الحي. توفر هذه الوكالات التمويل للمساعدة بشكل كبير في تحفيز نمو الشركات الأصغر في المملكة المتحدة ، وعادة ما تفرض معايير أكثر مرونة عند مقارنتها بالبنوك. في برنامج القروض التجارية الصغيرة التي تديرها SBA ، يصبحون ضامنًا للمقترض لضمان حصولهم على قروض من مدة ممتدة من شركاء الإقراض في SBA.

يشار إلى جميع مصادر التمويل المذكورة حتى الآن باسم تمويل الديون. سيكون هذا النوع من التمويل مثاليًا للشركات التي لديها نسبة أعلى من الأسهم إلى الديون ، مما يعني أن مالكي الشركة قد استثمروا المزيد من رأس المال بالمقارنة مع كمية الديون التي تم الحصول عليها. ومع ذلك ، عندما تكون نسبة الأسهم إلى الديون منخفضة ، قد يكون من الصعب على المنظمة الحصول على تمويل الديون. لذلك ، فإن التغيير في هو دائمًا لاستخدام تمويل الأسهم بدلاً من ذلك.

سيتم تمويل الأسهم تمويلًا تم الحصول عليه من الأصدقاء أو العائلة أو الموظفين في التجارة للأسهم في العمل. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون أصحاب رأس المال الاستثماري وسيلة أخرى للحصول على تمويل الأسهم ، والذي يتضمن يتحول إلى مصدر دخل مشترك وخاصة لأن Dot Com Boom.

أصحاب رأس المال الاستثماري هم مستثمرون محترفون ، وبالتالي فهو على استعداد للحصول على مخاطر عالية في التجارة لاستثماراته. ومع ذلك ، مع مشاركة رأسمالي مشروع ، قد تحتاج إجراءات الإدارة والمحاسبة الأكثر صرامة إلى اعتمادها ، وكذلك إدراج الرأسمالي الاستثماري لاتخاذ قرارات رئيسية.

ليس من السهل الحصول على تمويل من أصحاب رأس المال الاستثماري لأنهم يتوقعون معدلات عالية من العائدات بسبب استثماراتهم في الاستبدال للمخاطر العالية المتكبدة. يتم فحص العديد من المتقدمين من خلال سنويًا ، مع حفنة فقط سيتم تمويلها بالفعل. علاوة على ذلك ، يكون أصحاب رأس المال الاستثماري مستعدين لتنمية شركاتهم في العلامات التجارية الإقليمية في غضون فترة زمنية قصيرة. يمكن أن يكون الحصول على الشركة المدرجة علنًا أحد أهداف أصحاب الرأسمالية الاستثمارية العديدة.

باختصار ، هناك العديد من السبل التي يمكن الحصول على التمويل. في النهاية ، الأمر متروك حقًا لمالك مؤسسة الأعمال لتحديد مصدر التمويل الذي قد يكون الأنسب للعمل. كما يمكنك أن تجد المزايا والعيوب لكل منهما ، فإن التقييم المالي والظرفي على العمل سيكون مثاليًا لاتخاذ القرار المناسب. .