فيسبوك تويتر
finance--directory.com

التخصيم. نقدا بدون اقتراض

تم النشر في يمشي 5, 2021 بواسطة Nestor Villamil

التدفق النقدي هو من بين الأسباب المهمة التي تفشل الشركات. مرة واحدة أو أخرى ، لاحظت كل عمل ، حتى نجاح ، ضعف التدفق النقدي. لا يجب أن يكون التدفق النقدي دائمًا مشكلة. لا تنخدع - البنوك ليست هي الأماكن الحقيقية الوحيدة التي ستحصل عليها. يمكن العثور على حلول أخرى ولا تحتاج إلى الاقتراض.

ما هو العوملة؟

حل واحد يدعى العوملة. قد يكون العوملة الإجراء الخاص ببيع الحسابات القادمة للمستثمر بدلاً من انتظار الحصول على مبلغ المال من العميل.

يأتي العوملة مع تمييز مثير للسخرية: إنه العمود الفقري المالي للعديد من الشركات الأكثر نجاحًا في أمريكا. كيف يأتي هذا المفارقة؟ نظرًا لأن العوملة لا يتم تعليمها إدارة كليات الأعمال ، فنادراً ما يتم ذكرها في إدارة خطط عمل وهي غير معروفة نسبيًا لجميع الأميركيين تقريبًا. ومع ذلك ، فهذه عملية مالية تحرر مبالغ هائلة من الدولارات كل عام ، مما يتيح عددًا كبيرًا من الشركات من الزراعة والازدهار.

عوملة كانت موجودة منذ عدد كبير من السنوات. العوامل هي المستثمرين الذين يدفعون النقود مقابل الحصول على المدفوعات المستقبلية القريبة على فواتيرك القريبة من الفواتير الخاصة بك.

القبض أو الفاتورة غير المستحقة الأجر لها قيمة. هذا دين قرر عميلك الدفع قريبًا.

FACKERONGERALALALS

على الرغم من أن العوملة تتعامل حصريًا مع المعاملات التجارية إلى الأعمال التجارية ، إلا أن الكثير من أعمال البيع بالتجزئة تعمل على مدير العوملة. تعمل Mastercard و Visa و American Express مع نوع من العوملة في معاملات البيع بالتجزئة. باستخدام أنقى تعريف المصطلح ، فإن شركات قروض القوارب الكبيرة هذه هي في الواقع مجرد عوامل كبيرة لورق المستهلك.

فكر في أي منها: يمكنك إنشاء عملية شراء في Sears وشحنها إلى MasterCard. يتم رواتب المتجر على الفور تقريبًا ، بينما لا تقوم عادة بالدفع وسرعان ما تكون جاهزًا. بسبب هذه الخدمة ، تفرض شركة بطاقة الرسوم رسومًا على الرسوم (تتراوح الرسوم النموذجية بين اثنين إلى أربعة في المائة من البيع).

الفوائد

يمكن أن توفر العوملة فوائد للشركات المتعطشة للنقد. بدلاً من الانتظار 30 أو 60 أو 3 أشهر أو أطول للدفع على شيء أو خدمة تم تسليمها مؤخرًا ، يمكن لشركة صغيرة يمكنها عاملة (بيع) مستحقاتها نقدًا بخصم بسيط من كمية الفاتورة.

تعد كشوف المرتبات وجهود التسويق ورأس المال العامل ببساطة بعض احتياجات الأعمال التي قد تلبي هذه الأموال الفورية المحددة.

يزود العوملة بمناسبة الشركة المصنعة لتجديد المخزون وجعل المزيد من المنتجات للتسويق: لم يعد هناك على الإطلاق في انتظار المبيعات السابقة التي يتعين دفعها. العوملة ليست فقط أداة لإدارة النقد للمصنعين: يمكن لكل نوع من الأعمال تقريبًا جني فوائد العوملة.

بشكل عام ، يمكن أن يكون لدى شركة صغيرة تمتد الائتمان 10 إلى 20 في المائة من مبيعاتها السنوية في حسابات القبض في أي لحظة. فكر في لحظة حول مدى تشابك الكثير من الأموال في فواتير بقيمة 60 يومًا: لا يمكنك دفع فاتورة الطاقة أو كشوف المرتبات لهذا الأسبوع مع فاتورة العميل ، ومع ذلك ، يمكنك بيع هذه الفاتورة للوفاء بالمال للوفاء بهذه الالتزامات .

العوملة هي حقا عملية الصداع. يشتري العامل الفاتورة بسعر خصم ، وعادة ما تكون نقاط مئوية أقل بكثير من قيمة جلد الوجه للفاتورة.

العيوب

يفكر الناس في الخصم القليل من التكلفة للقيام بأعمال تجارية. خصم أربع في المائة لفاتورة مدتها 30 يومًا أمر شائع. تم وزنه مقابل مشكلة الفشل في الحصول على المال عند الحاجة إلى استخدامه ، فإن الخصم المكون من أربع في المائة لا يكاد يذكر. ضع في اعتبارك خصم العامل كما لو أن مؤسستك قد عرضت على العميل خصمًا على دفع النقود. إنه يحسب نفس الشيء.

تفكر الشركات في الخصم بنفس الطريقة التي تتعامل بها مع سعر البيع: إنها في الأساس تكلفة توليد التدفق النقدي ، على غرار خصم البضائع قد تكون تكلفة المبيعات.

تعد العوملة حقًا أداة تدفق نقدية تستخدمها عدد من الشركات ، وليس فقط الأشخاص الصغار أو الذين يكافحون. العديد من الشركات تعمل على تقليل النفقات العامة في قسم المحاسبة هذه. يستخدم آخرون العوملة لإنشاء نقود ، والتي يمكن استخدامها لتوسيع جهود التسويق وزيادة الإنتاج.

لماذا يجذب العوملة بدء التشغيل

العوملة جذابة بشكل خاص للشركات الصغيرة والسريعة المتنامية. نظرًا لأن العملية تقصر دورة أعمالهم ، يمكن أن ينمو هؤلاء المقرضون بشكل أسرع. يتم إلغاء فرصة إنشاء المزيد من المنتجات للتسويق مع التطلع إلى الفواتير التي سيتم دفعها بشكل أساسي. هذه الشركات عادة ما تكون أكثر من ربح مع العوملة أكثر من ذلك ، على الرغم من أن الخصم معروف باسم.

Factoring مقابل Bank Loans

لذا ، سترغب في مراجعة المصرفي الودي ببساطة لتمويلها لتخفيف مشاكل التدفق النقدي؟ قد يكون التمويل صعبًا أو حتى من المستحيل الحصول عليه ، خاصة بالنسبة لعملية النمو المرتفع ، لأن المصرفيين من غير المحتمل أن يقللوا من قيود الإقراض قريبًا. العلاقات بين الشركات والمصرفيين ليست قوية أو يمكن الاعتماد عليها لأنها كانت سابقًا.

تأثير التمويل فريد من نوعه لعملية العوملة على الأعمال التجارية الصغيرة. يضع التمويل ديونًا على ميزانية العمل الخاصة بك ، مما يكلفك فائدة. بالمقارنة ، يضع العوملة الربح للبنك ناقصًا إنشاء أي التزام. في كثير من الأحيان ، سيكون خصم العوملة بلا شك أقل من فائدة القرض الحالية.

تتأثر القروض إلى حد كبير بالسلامة المالية للمقترض ، في حين أن العوملة مهتمة بسلامة عملاء العميل بدلاً من عمل العميل نفسه. يمكن أن يكون هذا ميزة حقيقية للشركات الجديدة دون سجلات مسحة.

هناك العديد من المواقف التي قد تساعد فيها العوملة شركة صغيرة على تلبية احتياجات التدفق النقدي. إنه يوفر طريقة مستمرة للحصول على رأس المال التشغيلي دون تكبد الديون ، والتي قد تؤدي إلى فرص نمو ترفع بشكل كبير النتيجة النهائية. يمكن لأي عمل تجنيب جني فوائد العوملة في فلسفته التشغيلية الشاملة.

يجب على كل رجل أعمال جيد أن يفهم الفكرة والأشياء العظيمة حول العوملة لتكون قادرة على العمل بشكل مربح قدر الإمكان. يمكن أن يساعدك المخطط التالي في فهم الاختلافات بين العوملة مع موارد أخرى للتمويل.