Bao Thanh Toán. Tiền Mặt Mà Không Cần Vay

Dòng tiền là một trong những lý do quan trọng mà các doanh nghiệp thất bại. Ngay lập tức, mọi doanh nghiệp, thậm chí thành công, đã quan sát thấy dòng tiền kém. Dòng tiền không phải luôn luôn là một vấn đề nữa. Đừng bị lừa - các ngân hàng không phải là nơi thực sự duy nhất bạn sẽ nhận được tài trợ. Các giải pháp khác có thể được tìm thấy và bạn không cần phải vay.

Bao thanh toán là gì?

Một giải pháp được đặt tên là bao thanh toán. Bao thanh toán có thể là thủ tục bán tài khoản phải thu cho nhà đầu tư thay vì chờ đợi để nhận số tiền từ khách hàng.

Bao thanh toán đi kèm với một sự khác biệt mỉa mai: đó là xương sống tài chính của một số doanh nghiệp thành công nhất nước Mỹ. Làm thế nào mà sự mỉa mai này? Bởi vì bao thanh toán không được dạy khi điều hành một trường cao đẳng kinh doanh, hiếm khi được đề cập đến việc điều hành một kế hoạch kinh doanh và gần như không biết đến gần như tất cả người dân Mỹ. Tuy nhiên, đây là một quá trình tài chính giải phóng số lượng lớn đô la mỗi năm, cho phép một số lượng lớn các doanh nghiệp nuôi dưỡng và thịnh vượng.

Bao thanh toán đã tồn tại trong một số lượng lớn năm. Các yếu tố là các nhà đầu tư trả tiền mặt để nhận các khoản thanh toán gần trong tương lai trên hóa đơn của riêng bạn.

Một khoản phải thu hoặc hóa đơn chưa thanh toán có giá trị. Đây là một khoản nợ mà khách hàng của bạn đã quyết định thanh toán sớm.

Hiệu trưởng bao gồm

Mặc dù các giao dịch bao thanh toán dành riêng cho các giao dịch từ doanh nghiệp với doanh nghiệp, rất nhiều hoạt động kinh doanh bán lẻ chạy trên hiệu trưởng bao thanh toán. MasterCard, Visa và American thể hiện tất cả làm việc với một loại bao thanh toán trong các giao dịch bán lẻ của họ. Sử dụng định nghĩa thuần túy nhất của thuật ngữ này, các công ty cho vay thuyền tiêu dùng lớn này thực sự chỉ là những yếu tố lớn của giấy tiêu dùng.

Hãy suy nghĩ về bất kỳ điều gì trong số đó: Bạn tạo một giao dịch mua tại Sears và tính phí cho Mastercard của bạn. Cửa hàng được trả tiền gần như ngay lập tức, trong khi bạn thường không thanh toán và chẳng mấy chốc bạn đã sẵn sàng. Do dịch vụ này, công ty thẻ tính phí tính phí một khoản phí (phí thông thường nằm trong khoảng từ hai đến bốn phần trăm của việc bán).

Lợi ích

Bao thanh toán có thể cung cấp lợi ích cho các công ty đói tiền mặt. Thay vì chờ đợi 30, 60, 3 tháng hoặc lâu hơn để thanh toán cho một cái gì đó hoặc dịch vụ gần đây đã được giao, một doanh nghiệp nhỏ có thể yếu tố (bán) các khoản phải thu của nó cho tiền mặt với một chút giảm giá từ số lượng hóa đơn.

Biên chế, nỗ lực tiếp thị và vốn lưu động chỉ đơn giản là một số nhu cầu kinh doanh có thể được đáp ứng với tiền mặt đặc biệt này.

Bao thanh toán cung cấp cơ hội cho một nhà sản xuất để bổ sung hàng tồn kho và tạo ra nhiều sản phẩm hơn cho thị trường: Hoàn toàn không còn phải chờ bán hàng sớm hơn để được thanh toán. Bao thanh toán không chỉ là một công cụ quản lý tiền mặt cho các nhà sản xuất: gần như mọi loại hình kinh doanh đều có thể gặt hái những lợi ích của bao thanh toán.

Nói chung, một doanh nghiệp nhỏ mở rộng tín dụng có thể có 10 đến 20 phần trăm doanh số hàng năm bị vướng vào các tài khoản phải thu bất cứ lúc nào. Hãy suy nghĩ ngay lập tức về việc chính xác số tiền bị rối trong 60 ngày: bạn không thể thanh toán hóa đơn năng lượng hoặc bảng lương trong tuần này với hóa đơn của khách hàng, tuy nhiên, bạn có thể bán hóa đơn đó cho số tiền để đáp ứng các nghĩa vụ đó .

Bao thanh toán thực sự là một quá trình không đau đầu. Yếu tố mua hóa đơn khi giảm giá, thường là một số điểm phần trăm nhỏ hơn đáng kể so với giá trị da mặt của hóa đơn.

Nhược điểm

Mọi người nghĩ về giảm giá một chút chi phí để làm kinh doanh. Giảm giá bốn phần trăm cho hóa đơn 30 ngày là phổ biến. Cân nhắc với vấn đề không có tiền mặt khi cần sử dụng, mức chiết khấu bốn phần trăm là không đáng kể. Hãy xem xét giảm giá của yếu tố như thể tổ chức của bạn đã cho khách hàng giảm giá cho việc trả tiền mặt. Nó tính toán chính xác giống nhau.

Các công ty nghĩ về việc giảm giá giống hệt như cách họ đối xử với giá bán: về cơ bản, chi phí tạo ra dòng tiền, tương tự như hàng hóa giảm giá có thể là chi phí để bán hàng.

Bao thanh toán thực sự là một công cụ dòng tiền được sử dụng bởi một số doanh nghiệp, không chỉ những người nhỏ hay đang gặp khó khăn. Nhiều công ty yếu tố làm giảm chi phí của bộ phận kế toán riêng này. Những người khác sử dụng bao thanh toán để tạo tiền mặt, có thể được sử dụng để mở rộng các nỗ lực tiếp thị và tăng sản xuất.

Tại sao bao thanh toán thu hút khởi nghiệp

Bao thanh toán đặc biệt hấp dẫn đối với các công ty trẻ và đang phát triển nhanh chóng. Bởi vì quá trình rút ngắn chu kỳ kinh doanh của họ, những người cho vay này có thể phát triển nhanh hơn. Cơ hội để tạo ra nhiều sản phẩm hơn cho thị trường trong khi mong muốn được thanh toán hóa đơn về cơ bản được loại bỏ. Các doanh nghiệp như vậy thường kiếm được nhiều lợi nhuận hơn với bao thanh toán hơn là không có, mặc dù giảm giá được gọi là.

Bao thanh toán so với các khoản vay ngân hàng

Vì vậy, bạn sẽ muốn chỉ cần xem xét lại với nhân viên ngân hàng thân thiện để tài trợ để giảm bớt các vấn đề về dòng tiền? Tài chính có thể khó khăn hoặc thậm chí không thể có được, đặc biệt là đối với hoạt động tăng trưởng cao, bởi vì các ngân hàng không có khả năng giảm các hạn chế cho vay sớm. Mối quan hệ giữa các doanh nghiệp và nhân viên ngân hàng của họ không mạnh mẽ hoặc đáng tin cậy vì trước đây.

Tác động của tài chính là nhiều độc đáo của quá trình bao thanh toán đối với một doanh nghiệp nhỏ. Tài chính đặt một khoản nợ trên bảng cân đối doanh nghiệp của riêng bạn, mà bạn phải trả lãi. Để so sánh, bao thanh toán đặt lợi nhuận cho ngân hàng trừ đi việc tạo ra bất kỳ nghĩa vụ nào. Thông thường, giảm giá bao thanh toán chắc chắn sẽ ít hơn so với lãi vay hiện có.

Các khoản vay phần lớn bị ảnh hưởng bởi sự lành mạnh tài chính của người vay, trong khi bao thanh toán quan tâm đến sự lành mạnh của khách hàng của khách hàng thay vì chính hoạt động kinh doanh của khách hàng. Đây có thể là một điểm cộng thực sự cho các doanh nghiệp mới mà không có hồ sơ theo dõi được thiết lập.

Có nhiều tình huống mà bao thanh toán có thể giúp một doanh nghiệp nhỏ đáp ứng nhu cầu về dòng tiền của mình. Nó cung cấp một cách tiếp tục để có được vốn hoạt động mà không phải chịu nợ, điều đó có thể mang lại cơ hội tăng trưởng làm tăng đáng kể điểm mấu chốt. Bất kỳ doanh nghiệp nào cũng có thể gặt hái những lợi ích của việc bao thanh toán trong triết lý hoạt động chung của nó.

Mỗi doanh nhân tốt phải hiểu ý tưởng và những điều tuyệt vời về việc bao thanh toán để có thể hoạt động có lợi nhất có thể. Biểu đồ tiếp theo có thể hỗ trợ bạn hiểu sự khác biệt giữa bao thanh toán cùng với các tài nguyên tài trợ khác.