Factoring. Kontanter Utan Lån

Kassaflöde är bland de betydande orsakerna till att företag misslyckas. På en gång har varje företag, till och med framgångsrika, observerat dåligt kassaflöde. Kassaflöde behöver inte alltid vara ett problem längre. Låt dig inte luras - banker är inte de enda riktiga platserna du kommer att få finansiering. Andra lösningar kan hittas och du behöver inte låna.

Vad är factoring?

En lösning heter factoring. Factoring kan vara förfarandet för att sälja kundfordringar till en investerare istället för att vänta på att få beloppet från klienten.

Factoring kommer med en ironisk skillnad: det är den ekonomiska ryggraden i flera av USA: s mest framgångsrika företag. Hur kommer det här ironiskt? Eftersom factoring inte undervisas att driva en affärskollegier, nämns sällan att driva en affärsplaner och är relativt okänd för nästan alla amerikanska människor. Ändå är detta en ekonomisk process som frigör stora mängder dollar varje år, vilket gör det möjligt för ett stort antal företag att odla och blomstra.

Factoring har funnits i ett stort antal år. Faktorer är investerare som betalar kontanter för rätt att få de närmaste framtida betalningarna på dina egna fakturor.

En obetald fordran eller faktura har värde. Detta är en skuld som din kund har beslutat att betala snart.

Factoring rektorer

Även om factoring uteslutande handlar om företag till företag, körs många av detaljhandelsverksamheten på factoring-rektor. Mastercard, Visa och American Express arbetar alla med en typ av factoring inom sina detaljhandelstransaktioner. Med hjälp av den renaste definitionen av termen är dessa stora konsumentbåtlånsföretag faktiskt bara stora faktorer för konsumentpapper.

Tänk på något av det: Du skapar ett köp på Sears och debiterar det till ditt MasterCard. Butiken får betalt nästan omedelbart, medan du vanligtvis inte betalar och snart är du redo. På grund av denna tjänst debiterar laddningskortföretaget en avgift (typiska avgifter varierar mellan två till fyra procent av försäljningen).

Fördelarna

Factoring kan ge fördelar för kontanthungande företag. Istället för att vänta 30, 60, 3 månader eller längre för betalning på något eller tjänst som nyligen har levererats, kan ett litet företag faktor (sälja) sina fordringar för kontanter till lite rabatt på fakturans mängd.

Löner, marknadsföringsinsatser och rörelsekapital är helt enkelt några av de affärsbehov som kan tillgodoses med denna speciella omedelbara kontanter.

Factoring levererar möjligheten för en tillverkare att fylla på lager och göra fler produkter att marknadsföra: det finns absolut inte längre en måste vänta på tidigare försäljning för att få betalas. Factoring är inte bara ett kontanthanteringsverktyg för tillverkare: Nästan alla typer av företag kan skörda fördelarna med factoring.

I allmänhet kan ett litet företag som utökar kredit ha 10 till 20 procent av sin årliga försäljning trasslat upp i kundfordringar när som helst. Tänk på ett ögonblick om hur exakt mycket pengar trasslar upp på 60 dagars fakturor: du kan inte betala energiräkningen eller den här veckans lön med en kunds faktura, men du kan sälja den fakturan för pengarna för att uppfylla dessa skyldigheter .

Factoring är verkligen en utan huvudvärkprocess. Faktorn köper fakturan till en rabatt, vanligtvis flera procentenheter betydligt mindre än faktura -hudvärdet.

Nackdelarna

Människor tänker på rabatten lite kostnad för att göra affärer. En rabatt på fyra procent för en 30-dagars faktura är vanligt. Vägs mot problemet med att inte ha kontanter när det behövs, är fyra procent rabatt försumbar. Tänk på faktorns rabatt som om din organisation hade erbjudit klienten en rabatt för att betala kontanter. Det beräknar exakt samma sak.

Företag tänker på rabatten exakt på samma sätt som de behandlar ett försäljningspris: det är verkligen i princip kostnaden för att generera kassaflöde, liknande diskontering av varor kan vara kostnaden för att göra försäljning.

Factoring är verkligen ett kassaflödesverktyg som används av ett antal företag, inte bara de människor som är små eller kämpar. Många företag faktorerar för att minska omkostnaderna för denna egen redovisningsavdelning. Andra använder factoring för att skapa kontanter, som kan användas för att utöka marknadsföringsinsatserna och öka produktionen.

Varför factoring lockar uppstart

Factoring är särskilt attraktivt för unga och snabbt växande företag. Eftersom processen förkortar deras konjunkturcykel kan dessa långivare växa snabbare. Möjligheten att göra fler produkter att marknadsföra medan de ser fram emot fakturor som ska betalas elimineras i princip. Sådana företag netto vanligtvis mycket mer vinst med factoring än utan, även om rabatten kallas.

Factoring vs. Bank Loans

Så du vill helt enkelt granska till den vänliga bankiren för finansiering för att lindra kassaflödesproblem? Finansiering kan vara svår eller till och med omöjlig att få, särskilt för en högväxande operation, eftersom bankirer sannolikt inte kommer att minska utlåningsbegränsningarna snart. Förhållandena mellan företag och deras bankirer är inte lika starka eller som pålitliga eftersom de var tidigare.

Effekterna av finansiering är mycket unik för den factoring -processen på ett litet företag. Finansiering sätter en skuld i din egen affärsbalansräkning, vilket kostar dig intresse. Som jämförelse sätter factoring vinst på banken minus skapandet av alla skyldigheter. Ofta kommer factorrabatt utan tvekan att vara mindre än den befintliga låne ränta.

Lån påverkas till stor del av låntagarens ekonomiska sundhet, medan factoring är intresserad av sundheten hos klientens kunder snarare än kundens verksamhet själv. Detta kan vara ett riktigt plus för nya företag utan etablerade spårposter.

Det finns många situationer där factoring kan hjälpa ett litet företag att tillgodose sina kassaflödesbehov. Det erbjuder ett fortsatt sätt att få driftskapital utan att ha skuld, som kan leda till tillväxtmöjligheter som dramatiskt höjer slutresultatet. Nästan alla företag kan skörda fördelarna med att ta hänsyn till sin övergripande operativa filosofi.

Varje bra affärsperson måste förstå idén och fantastiska saker med att fundera för att kunna fungera så lönsamt som du möjligen kan. Nästa diagram kan hjälpa dig att förstå skillnaderna mellan factoring tillsammans med andra resurser för finansiering.