Факторинг. Наличные без займа

Денежный поток входит в число значительных причин, по которым бизнес терпит неудачу. Сразу или иначе каждый бизнес, даже успешный, наблюдал за плохим денежным потоком. Денежный поток больше не обязательно должен быть проблемой. Не обманывайте себя - банки - не единственные реальные места, где вы получите финансирование. Другие решения могут быть найдены, и вам не нужно заимствовать.

Что такое факторинг?

Одно решение называется факторинг. Факторинг может быть процедурой продажи дебиторской задолженности инвестору вместо того, чтобы ждать, чтобы получить сумму денег от клиента.

Факторинг содержит ироническое различие: это финансовая основа нескольких самых успешных предприятий Америки. Почему это иронично? Поскольку факторинг не учат в управлении деловыми колледжами, редко упоминается, что управляет бизнес -планами и относительно неизвестен почти всем американским народу. Тем не менее, это финансовый процесс, который освобождает огромные суммы долларов в год, что позволяет большому количеству предприятий развивать и процветать.

Факторинг был рядом в течение большого количества лет. Факторами являются инвесторы, которые платят наличными за надлежащее, чтобы получить ближайшие платежи по своим счетам.

Неоплачиваемая дебиторская задолженность или счет -фактура имеет ценность. Это долг, который ваш клиент решил вскоре заплатить.

Факторинговые принципы

Несмотря на то, что факторинг занимается исключительно с помощью бизнес-транзакций, многие розничные бизнеса основаны на директоре факторинга. Mastercard, Visa и American Express все работают с типом факторинг в рамках своих розничных сделок. Используя чистое определение термина, эти крупные компании по ссуде потребительских лодок на самом деле являются лишь большими факторами потребительской бумаги.

Подумайте об этом: вы создаете покупку в Sears и взимаете ее с вашей MasterCard. Магазину платят почти сразу, в то время как вы обычно не производите платеж, и вскоре вы готовы. Благодаря этой услуге компания компании с платной картой взимает плату Sears (типичные сборы варьируются от двух до четырех процентов от продажи).

Преимущества

Факторинг может обеспечить выгоды для жаждущих денежных компаний. Вместо того, чтобы ждать 30, 60, 3 месяцев или дольше за оплату чего -либо или услуги, которая была недавно предоставлена, малый бизнес может учитывать (продавать) свою дебиторскую задолженность за наличные деньги с небольшой скидкой от количества счета.

Заработная плата, маркетинговые усилия и оборотный капитал - это просто некоторые потребности бизнеса, которые могут быть удовлетворены этим конкретным немедленным денежным средством.

Факторинг поставляет возможность для производителя для пополнения запасов и создавать больше продуктов на рынке: больше не нужно ждать, чтобы ранее продажи были оплачены. Факторинг - это не только инструмент управления денежными средствами для производителей: почти каждый вид бизнеса может пожинать преимущества факторинг.

Как правило, малый бизнес, который продлевает кредит, может в любой момент иметь от 10 до 20 процентов от годовых продаж в дебиторской задолженности. Подумайте о том, как точно затрагивается много денег за 60 дней счетов: вы не можете оплатить счет за энергетику или заработную плату на этой неделе с помощью счета -фактуры клиента, тем не менее, вы можете продать этот счет за деньги, чтобы выполнить эти обязательства. Полем

Факторинг действительно процесс без головной боли. Фактор покупает счет с дисконтом, как правило, на несколько процентных пунктов значительно меньше, чем значение кожи лица.

Недостатки

Люди думают о скидке немного затрат на ведение бизнеса. Четырех процентная скидка для 30-дневного счета является обычной. Взвесь от проблемы с неспособностью иметь деньги, когда это необходимо для использования, скидка четырех процентов незначительна. Рассмотрим скидку фактора, как будто ваша организация предложила клиенту скидку на оплату денег. Он вычисляет точно так же.

Компании думают о скидке точно так же, как они относятся к цене продажи: это на самом деле, в основном стоимость генерации денежных средств, аналогичная дисконтированию товаров может быть стоимостью продаж.

Факторинг - это действительно инструмент денежных потоков, используемый рядом предприятий, а не только те люди, которые маленькие или борющиеся. Многие компании учитывают, чтобы уменьшить накладные расходы в этом собственном отдела бухгалтерского учета. Другие используют факторинг для создания денег, которые могут быть использованы для расширения маркетинговых усилий и увеличения производства.

Почему факторинг привлекает запуск

Факторинг особенно привлекателен для молодых и быстро растущих компаний. Поскольку процесс сокращает их бизнес -цикл, эти кредиторы могут расти быстрее. Возможность сделать больше продуктов на рынке, в то время как с нетерпением ожидает оплаты счетов, в основном устранена. Такие предприятия обычно получают гораздо большую прибыль с факторингом, чем без, хотя скидка известна как.

Факторинг против банковских кредитов

Итак, вы захотите просто рассмотреть дружественный банкир на предмет финансирования, чтобы смягчить проблемы с денежными потоками? Финансирование может быть трудным или даже невозможным, особенно для высокорастущей работы, потому что банкиры вряд ли скоро снизят ограничения на кредитование в ближайшее время. Отношения между предприятиями и их банкирами не такие сильные или надежные, потому что они были ранее.

Влияние финансирования гораздо уникальнее процесса факторинга на малый бизнес. Финансирование ставит долг на ваш собственный бизнес -баланс, который стоит вам. Для сравнения, факторинг ставит прибыль, банк за вычетом какого -либо обязательства. Часто скидка факторинг, несомненно, будет меньше, чем существующий процент кредита.

Кредиты в значительной степени влияют финансовая обоснованность заемщика, тогда как факторинг заинтересован в обоснованности клиентов, а не самого бизнеса клиента. Это может быть реальным плюсом для новых предприятий без установленных рекордов.

Есть много ситуаций, когда факторинг может помочь малую бизнесу удовлетворить свои потребности денежных потоков. Он предлагает постоянный способ получить операционный капитал без задолженности, который может привести к росту, которые значительно повышают прибыль. Почти любой бизнес может воспользоваться преимуществами факторинга в рамках общей операционной философии.

Каждый хороший бизнес -деятель должен понимать идею и великие дела о факторинге, чтобы иметь возможность работать настолько выгодно, насколько это возможно. Следующий график может помочь вам понять различия между факторингом наряду с другими ресурсами финансирования.