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Fatoração. Dinheiro Sem Empréstimo

Publicado em Fevereiro 5, 2022 por Nestor Villamil

O fluxo de caixa está entre as razões significativas pelas quais as empresas falham. De uma só vez ou outra, todos os negócios, até bem -sucedidos, observaram fraco fluxo de caixa. O fluxo de caixa não precisa mais ser um problema. Não se deixe enganar - os bancos não são os únicos lugares reais que você receberá financiamento. Outras soluções podem ser encontradas e você não precisa emprestar.

O que é fatoração?

Uma solução é chamada de fatoração. A fatoração pode ser o procedimento para a venda de contas a receber a um investidor, em vez de esperar para obter a quantia de dinheiro do cliente.

A fatoração vem com uma distinção irônica: é a espinha dorsal financeira de vários negócios mais bem -sucedidos da América. Como é isso irônico? Como a fatoração não é ensinada administrar uma faculdade de negócios, raramente é mencionada executando planos de negócios e é relativamente desconhecida para quase todos os povos americanos. No entanto, este é um processo financeiro que libera grandes quantidades de dólares a cada ano, permitindo que um grande número de empresas cultivasse e prospere.

Fatoring existe há um grande número de anos. Os fatores são investidores que pagam dinheiro pelo apropriado para receber os pagamentos futuros próximos em suas próprias faturas.

Uma recebível ou fatura não paga tem valor. Esta é uma dívida que seu cliente decidiu pagar em breve.

Diretores de fatoração

Embora o fatoramento lide exclusivamente com transações de negócios para negócios, muitos negócios de varejo são executados no diretor de fatoração. MasterCard, Visa e American Express trabalham com um tipo de fatoração em suas transações de varejo. Utilizando a definição mais pura do termo, essas grandes empresas de empréstimos para barcos consumidores são realmente apenas grandes fatores de papel do consumidor.

Pense nisso: você cria uma compra na Sears e carrega no seu MasterCard. A loja é paga quase imediatamente, enquanto você geralmente não faz o pagamento e logo está pronto. Devido a esse serviço, a empresa de cartões de cobrança cobra uma taxa (as taxas típicas variam entre dois a quatro por cento da venda).

Os benefícios

A fatoração pode fornecer benefícios para empresas famintas de dinheiro. Em vez de aguardar 30, 60, 3 meses ou mais para pagamento em algo ou serviço que foi entregue recentemente, uma pequena empresa pode levar (vender) seus recebíveis por dinheiro com um pouco de desconto na quantidade da fatura.

A folha de pagamento, os esforços de marketing e o capital de giro são simplesmente algumas das necessidades de negócios que podem ser atendidas com esse dinheiro imediato específico.

Factorar suprimentos a operação para um fabricante reabastecer o inventário e fazer mais produtos para o mercado: não há mais que aguarde mais as vendas anteriores a serem pagas. A fatoração não é apenas uma ferramenta de gerenciamento de caixa para os fabricantes: quase todo tipo de negócio pode colher os benefícios da fatoração.

Geralmente, uma pequena empresa que estende o crédito pode ter de 10 a 20 % de suas vendas anuais em conflito em contas a receber a qualquer momento. Pense por um instante sobre como exatamente o dinheiro está emaranhado em 60 dias em faturas: você não pode pagar a conta de energia ou a folha de pagamento desta semana com a fatura de um cliente, no entanto, você pode vender essa fatura pelo dinheiro para cumprir essas obrigações .

Factorar é realmente um processo sem dores de cabeça. O fator compra a fatura com um desconto, geralmente vários pontos percentuais significativamente menores que o valor da pele facial da fatura.

The Daworks

As pessoas pensam no desconto um pouco para fazer negócios. Um desconto de quatro por cento para uma fatura de 30 dias é comum. Pesado contra o problema de não ter dinheiro quando for necessário usar, o desconto de quatro por cento é insignificante. Considere o desconto do fator como se sua organização tivesse oferecido ao cliente um desconto para pagar em dinheiro. Ele calcula exatamente o mesmo.

As empresas pensam no desconto exatamente da mesma maneira que tratam um preço de venda: é realmente basicamente o custo de gerar fluxo de caixa, semelhante à desconto de mercadorias pode ser o custo de fazer vendas.

A fatoração é realmente uma ferramenta de fluxo de caixa utilizada por várias empresas, não apenas as pessoas que são pequenas ou lutam. Muitas empresas levam em consideração para diminuir a sobrecarga desses próprios departamento de contabilidade. Outros usam fatoração para criar dinheiro, que pode ser usado para expandir os esforços de marketing e aumentar a produção.

Por que o fatoração atrai a inicialização

A fatoração é particularmente atraente para empresas jovens e em rápido crescimento. Como o processo diminui seu ciclo de negócios, esses credores podem crescer mais rapidamente. A oportunidade de fazer mais produtos para o mercado enquanto anseia por faturas a serem pagas é basicamente eliminada. Tais negócios geralmente têm muito mais lucro com fatoração do que sem, mesmo que o desconto seja conhecido.

Factoring vs. Bank Loans

Então, você deseja simplesmente revisar o banqueiro amigável para financiamento para aliviar os problemas de fluxo de caixa? O financiamento pode ser difícil ou mesmo impossível de obter, especialmente para uma operação de alto crescimento, porque os banqueiros provavelmente não diminuem as restrições de empréstimos em breve. As relações entre as empresas e seus banqueiros não são tão fortes ou tão confiáveis ​​porque eram anteriormente.

O impacto do financiamento é muito único do processo de fatoração em uma pequena empresa. O financiamento coloca uma dívida no seu próprio balanço comercial, o que custa juros. Em comparação, a Factoring lança lucro no banco menos a criação de qualquer obrigação. Freqüentemente, o desconto de fatoração será, sem dúvida, menor que os juros de empréstimos existentes.

Os empréstimos são amplamente influenciados pela solidez financeira do mutuário, enquanto o fatoração está interessado na solidez dos clientes do cliente, e não nos negócios do cliente. Isso pode ser uma vantagem real para novos negócios sem registros estabelecidos.

Existem muitas situações em que a fatoração pode ajudar uma pequena empresa a atender às suas necessidades de fluxo de caixa. Oferece uma maneira contínua de obter capital operacional sem incorrer em dívidas, que pode provocar oportunidades de crescimento que aumentam drasticamente os resultados. Praticamente qualquer negócio pode colher os benefícios da fatoração em sua filosofia operacional geral.

Todo bom empresário deve entender a idéia e as grandes coisas de levar em consideração para poder operar da maneira mais lucrativa possível. O próximo gráfico pode ajudá -lo a entender as diferenças entre fatoração, juntamente com outros recursos de financiamento.