Factoring. Contanti Senza Prendere In Prestito

Il flusso di cassa è tra i motivi significativi per cui le aziende falliscono. In una volta o nell'altro, ogni azienda, anche di successo, ha osservato un povero flusso di cassa. Il flusso di cassa non deve più essere sempre un problema. Non lasciarti ingannare: le banche non sono gli unici posti reali che otterrai finanziamenti. Altre soluzioni possono essere trovate e non è necessario prendere in prestito.

Cos'è il factoring?

Una soluzione si chiama factoring. Il factoring può essere la procedura per la vendita dei crediti a un investitore invece di aspettare di ottenere la quantità di denaro dal cliente.

Il factoring ha una distinzione ironica: è la spina dorsale finanziaria di alcune delle attività di maggior successo d'America. Come mai questo ironico? Poiché il factoring non viene insegnato a gestire un business college, raramente viene menzionato la gestione di piani aziendali ed è relativamente sconosciuto a quasi tutto il popolo americano. Tuttavia, questo è un processo finanziario che libera enormi somme di dollari ogni anno, consentendo a un gran numero di aziende di coltivare e prosperare.

Il factoring è in circolazione da un gran numero di anni. I fattori sono gli investitori che pagano in contanti per il giusto per ricevere i pagamenti del prossimo futuro sulle tue fatture.

Un crediti o una fattura non pagati ha valore. Questo è un debito che il tuo cliente ha deciso di pagare presto.

Factoring Principals

Sebbene il factoring si occupi esclusivamente delle transazioni business-to-business, gran parte dell'attività di vendita al dettaglio si svolge sul preside del factoring. MasterCard, Visa e American Express funzionano tutti con un tipo di factoring all'interno delle loro transazioni di vendita al dettaglio. Utilizzando la definizione più pura del termine, queste grandi società di prestiti per la barca dei consumatori sono in realtà solo grandi fattori di carta dei consumatori.

Pensa a qualsiasi cosa: crei un acquisto da Sears e lo carichi alla tua MasterCard. Il negozio viene pagato quasi immediatamente, mentre di solito non effettua il pagamento e presto sei pronto. A causa di questo servizio, la società di carte addebitata addebita una commissione (le commissioni tipiche vanno dal 2 al quattro percento della vendita).

The benefici

Il factoring può offrire benefici alle società affamate in contanti. Invece di aspettare 30, 60, 3 mesi o più per il pagamento su qualcosa o servizio che è stato recentemente consegnato, una piccola impresa può fare in modo che venda (vendere) i suoi crediti in contanti con un piccolo sconto sulla quantità della fattura.

Le buste paga, gli sforzi di marketing e il capitale circolante sono semplicemente alcune delle esigenze aziendali che possono essere soddisfatte con questo particolare denaro immediato.

Il factoring fornisce l'opportunità per un produttore di ricostituire l'inventario e fare più prodotti sul mercato: non c'è più bisogno di attendere le vendite precedenti da pagare. Il factoring non è solo uno strumento di gestione della cassa per i produttori: quasi ogni tipo di attività può ottenere i vantaggi del factoring.

Generalmente, una piccola impresa che estende il credito potrebbe avere il 10-20 percento delle sue vendite annuali aggrovigliate nei crediti in qualsiasi momento. Pensa per un istante su quanto esattamente il denaro sia aggrovigliato in 60 giorni di fatture: non puoi pagare la bolletta energetica o il libro paga di questa settimana con la fattura di un cliente, tuttavia, puoi vendere quella fattura per i soldi per soddisfare tali obblighi .

Il factoring è davvero un processo senza mal di testa. Il fattore acquista la fattura con uno sconto, di solito diversi punti percentuali significativamente meno del valore della pelle del viso della fattura.

The svantaggi

Le persone pensano allo sconto un piccolo costo per fare affari. È comune uno sconto del quattro percento per una fattura di 30 giorni. Pestato dal problema del non riuscire ad avere contanti quando è necessario utilizzare, lo sconto del quattro percento è trascurabile. Considera lo sconto del fattore come se la tua organizzazione avesse offerto al cliente uno sconto per pagare in contanti. Calcola esattamente lo stesso.

Le aziende pensano allo sconto esattamente nello stesso modo in cui trattano un prezzo di vendita: è in realtà il costo della generazione di flusso di cassa, simile alla merce di sconto potrebbe essere il costo della vendita.

Il factoring è davvero uno strumento di flusso di cassa utilizzato da un certo numero di aziende, non solo quelle persone che sono piccole o in difficoltà. Molte aziende tengono conto di ridurre le spese generali di questo dipartimento contabile. Altri usano il factoring per creare denaro, che possono essere utilizzati per espandere gli sforzi di marketing e aumentare la produzione.

Perché il factoring attira l'avvio

Il factoring è particolarmente attraente per le aziende giovani e in rapida crescita. Poiché il processo accorcia il loro ciclo aziendale, questi istituti di credito possono crescere più velocemente. L'opportunità di fare più prodotti sul mercato mentre non vede l'ora di pagare fatture da pagare. Tali aziende di solito ne fanno molto più profitti con il factoring che senza, anche se lo sconto è noto come.

Factoring vs. Bank Loans

Quindi, vorrai semplicemente rivedere al banchiere amichevole per il finanziamento per alleviare i problemi di flusso di cassa? Il finanziamento potrebbe essere difficile o addirittura impossibile da ottenere, soprattutto per un'operazione ad alta crescita, perché probabilmente i banchieri non diminuiscono presto le restrizioni sui prestiti. Le relazioni tra le imprese e i loro banchieri non sono altrettanto forti o affidabili perché in precedenza.

L'impatto del finanziamento è molto unico di quello del processo di factoring su una piccola impresa. Il finanziamento pone un debito sul proprio bilancio aziendale, il che ti interessa. In confronto, il factoring offre profitto alla banca meno la creazione di qualsiasi obbligo. Spesso lo sconto del factoring sarà senza dubbio inferiore all'interesse del prestito esistente.

I prestiti sono in gran parte influenzati dalla solidità finanziaria del mutuatario, mentre il factoring è interessato alla solidità dei clienti del cliente piuttosto che al business del cliente stesso. Questo può essere un vero vantaggio per le nuove attività senza track record consolidati.

Ci sono molte situazioni in cui il factoring potrebbe aiutare una piccola impresa a soddisfare le sue esigenze di flusso di cassa. Offre un modo continuo per ottenere capitale operativo senza incorrere in debito, che può provocare opportunità di crescita che aumentano drasticamente i profitti. Quasi ogni azienda può raccogliere i benefici del factoring all'interno della sua filosofia operativa complessiva.

Ogni buon uomo d'affari deve capire l'idea e le cose fantastiche sul factoring per poter operare nel modo più redditizio possibile. Il prossimo grafico può aiutarti a comprendere le differenze tra il factoring insieme ad altre risorse di finanziamento.