Anjak Piutang. Tunai Tanpa Meminjam

Arus kas adalah salah satu alasan penting bisnis gagal. Sekaligus atau lain, setiap bisnis, bahkan yang sukses, telah mengamati arus kas yang buruk. Arus kas tidak harus selalu menjadi masalah lagi. Jangan tertipu - bank bukan satu -satunya tempat nyata yang akan Anda dapatkan dana. Solusi lain dapat ditemukan dan Anda tidak perlu meminjam.

APA ITU Faktornya?

Salah satu solusi bernama Factoring. Faktoring mungkin merupakan prosedur untuk penjualan akun yang dapat dipresentasikan kepada investor alih -alih menunggu untuk mendapatkan jumlah uang dari klien.

Faktoring hadir dengan perbedaan yang ironis: ini adalah tulang punggung keuangan dari beberapa bisnis paling sukses di Amerika. Kenapa ironis ini? Karena anjak piutang tidak diajarkan menjalankan perguruan tinggi bisnis, jarang disebutkan menjalankan rencana bisnis dan relatif tidak diketahui oleh hampir semua orang Amerika. Namun ini adalah proses keuangan yang membebaskan sejumlah besar dolar setiap tahun, memungkinkan sejumlah besar bisnis untuk dibudidayakan dan makmur.

Faktornya sudah ada selama beberapa tahun. Faktor -faktor adalah investor yang membayar tunai untuk menerima pembayaran yang dekat dengan faktur Anda sendiri.

Piutang atau faktur yang tidak dibayar memiliki nilai. Ini adalah hutang yang telah segera diputuskan pelanggan Anda untuk membayar.

Faktoring Prinsipal

Meskipun anjak piutang berkaitan secara eksklusif dengan transaksi bisnis-ke-bisnis, banyak bisnis ritel berjalan pada prinsipal anjak. MasterCard, Visa, dan American Express semua pekerjaan dengan jenis anjak piutang dalam transaksi ritel mereka. Memanfaatkan definisi istilah yang paling murni, perusahaan pinjaman kapal konsumen besar ini sebenarnya hanya faktor besar dari kertas konsumen.

Pikirkan semua itu: Anda membuat pembelian di Sears dan menagihnya ke MasterCard Anda. Toko dibayar segera, sementara Anda biasanya tidak melakukan pembayaran dan segera Anda siap. Karena layanan ini, perusahaan kartu biaya membebankan biaya (biaya tipikal berkisar antara dua hingga empat persen dari penjualan).

Manfaat

Faktoring dapat memberikan manfaat bagi perusahaan yang haus uang. Alih -alih menunggu 30, 60, 3 bulan atau lebih untuk pembayaran pada sesuatu atau layanan yang baru -baru ini dikirimkan, bisnis kecil dapat memperhitungkan (menjual) piutang untuk uang tunai dengan sedikit diskon dari jumlah faktur.

Penggajian, upaya pemasaran, dan modal kerja hanyalah beberapa kebutuhan bisnis yang mungkin dipenuhi dengan uang tunai langsung ini.

Persediaan Faktorasi Peluang bagi produsen untuk mengisi kembali inventaris dan membuat lebih banyak produk ke pasar: sama sekali tidak lagi harus menunggu penjualan sebelumnya yang harus dibayar. Faktoring bukan hanya alat manajemen kas untuk produsen: hampir setiap jenis bisnis dapat menuai manfaat dari anjak piutang.

Secara umum, bisnis kecil yang memperluas kredit dapat memiliki 10 hingga 20 persen dari penjualan tahunannya yang kusut dalam piutang setiap saat. Pikirkan untuk sesaat tentang bagaimana tepatnya banyak uang kusut dalam faktur senilai 60 hari: Anda tidak dapat membayar tagihan energi atau penggajian minggu ini dengan faktur pelanggan, namun, Anda dapat menjual faktur itu untuk uang untuk memenuhi kewajiban tersebut tersebut .

Faktoring benar -benar tanpa proses sakit kepala. Faktor ini membeli faktur dengan diskon, biasanya beberapa poin persentase secara signifikan kurang dari nilai kulit wajah faktur.

Kelemahan

Orang -orang memikirkan diskon sedikit biaya untuk melakukan bisnis. Diskon empat persen untuk faktur 30 hari adalah umum. Dipertimbangkan terhadap masalah gagal memiliki uang tunai ketika perlu digunakan, diskon empat persen dapat diabaikan. Pertimbangkan diskon faktor seolah -olah organisasi Anda telah menawarkan klien diskon untuk membayar tunai. Itu menghitung persis sama.

Perusahaan berpikir tentang diskon dengan cara yang persis sama dengan mereka memperlakukan harga jual: pada dasarnya ini adalah biaya menghasilkan arus kas, mirip dengan diskon barang dagangan mungkin merupakan biaya untuk membuat penjualan.

Faktoring benar -benar merupakan alat arus kas yang digunakan oleh sejumlah bisnis, tidak hanya orang -orang yang kecil atau berjuang. Banyak perusahaan faktor untuk mengurangi overhead departemen akuntansi ini sendiri. Yang lain menggunakan anjak piutang untuk menciptakan uang tunai, yang dapat digunakan untuk memperluas upaya pemasaran dan meningkatkan produksi.

Why Factoring menarik start-up

Faktoring sangat menarik bagi perusahaan muda dan berkembang pesat. Karena proses memperpendek siklus bisnis mereka, pemberi pinjaman ini dapat tumbuh lebih cepat. Peluang untuk membuat lebih banyak produk ke pasar sambil menantikan faktur yang harus dibayar pada dasarnya dihilangkan. Bisnis seperti itu biasanya menghasilkan lebih banyak keuntungan dengan anjak piutang daripada tanpa, meskipun diskon diketahui sebagai.

Factoring vs. pinjaman bank

Jadi, Anda hanya ingin meninjau kepada bankir yang ramah untuk membiayai masalah arus kas? Pembiayaan bisa sulit atau bahkan tidak mungkin didapat, terutama untuk operasi pertumbuhan tinggi, karena bankir tidak akan segera mengurangi pembatasan pinjaman. Hubungan antara bisnis dan bankir mereka tidak sekuat atau dapat diandalkan karena sebelumnya.

Dampak pembiayaan sangat unik dari proses anjak pada bisnis kecil. Pembiayaan menempatkan hutang pada neraca bisnis Anda sendiri, yang membutuhkan biaya yang Anda minati. Sebagai perbandingan, anjak piutang memberi keuntungan kepada bank dikurangi penciptaan kewajiban apa pun. Seringkali, diskon anjak piutang tidak diragukan lagi akan kurang dari bunga pinjaman yang ada.

Pinjaman sebagian besar dipengaruhi oleh kesehatan finansial peminjam, sedangkan faktor tertarik pada kesehatan pelanggan klien daripada bisnis klien itu sendiri. Ini bisa menjadi nilai tambah nyata untuk bisnis baru tanpa rekam jejak yang sudah ada.

Ada banyak situasi di mana anjak piutang dapat membantu bisnis kecil memenuhi kebutuhan arus kasnya. Ini menawarkan cara berkelanjutan untuk mendapatkan modal operasi tanpa menimbulkan hutang, yang dapat membawa peluang pertumbuhan yang secara dramatis meningkatkan garis bawah. Hampir semua bisnis dapat menuai manfaat dari anjak piutang dalam filosofi operasinya secara keseluruhan.

Setiap pebisnis yang baik harus memahami gagasan dan hal -hal hebat tentang anjak piutang untuk dapat beroperasi sebanyak mungkin yang Anda bisa. Bagan berikutnya dapat membantu Anda memahami perbedaan antara anjak piutang bersama dengan sumber daya pendanaan lainnya.