Facebook Twitter
finance--directory.com

Affacturage. Cash Sans Emprunter

Posté le Février 5, 2022 par Nestor Villamil

Les flux de trésorerie sont parmi les raisons importantes pour lesquelles les entreprises échouent. À la fois ou une autre, chaque entreprise, même réussie, a observé un mauvais flux de trésorerie. Les flux de trésorerie ne doivent plus toujours être un problème. Ne soyez pas dupe - les banques ne sont pas les seuls vrais endroits où vous obtiendrez un financement. D'autres solutions peuvent être trouvées et vous n'avez pas besoin d'emprunter.

Qu'est-ce que l'affacturage?

Une solution est nommée factoring. L'affacturage peut être la procédure de vente de comptes à recevoir à un investisseur au lieu d'attendre pour obtenir le montant d'argent du client.

Factoring est livré avec une distinction ironique: c'est l'épine dorsale financière de plusieurs entreprises les plus prospères de l'Amérique. Comment se fait-il cet ironique? Parce que l'affacturage n'est pas enseigné à la gestion d'un collège d'affaires, est rarement mentionné gérer un plan d'affaires et est relativement inconnu de presque tous les Américains. Pourtant, il s'agit d'un processus financier qui libère de grandes quantités de dollars chaque année, permettant à un grand nombre d'entreprises de cultiver et de prospérer.

Les faits sont là depuis un grand nombre d'années. Les facteurs sont des investisseurs qui paient en espèces pour que le bon nombre de recevoir les paiements futurs de vos propres factures.

Une créance non rémunérée ou une facture a de la valeur. Il s'agit d'une dette que votre client a décidé de payer bientôt.

Principaux en factorisation

Bien que l'affacturage traite exclusivement des transactions commerciales à entreprise, une grande partie de l'entreprise de vente au détail fonctionne sur le directeur d'affacturage. MasterCard, Visa et American Express tous travaillent avec un type de prise en compte dans leurs transactions de vente au détail. En utilisant la définition la plus pure du terme, ces grandes sociétés de prêts à des bateaux à consommation ne sont en fait que de grands facteurs de papier grand public.

Pensez à tout cela: vous créez un achat chez Sears et le facturez à votre MasterCard. Le magasin est payé presque immédiatement, alors que vous ne faites généralement pas de paiement et que vous êtes bientôt prêt. En raison de ce service, la société de cartes de paiement facture des frais (les frais typiques varient entre deux et quatre pour cent de la vente).

Les avantages

Factoring peuvent fournir des avantages aux entreprises avides en espèces. Au lieu d'attendre 30, 60, 3 mois ou plus pour le paiement sur quelque chose ou service qui a récemment été livré, une petite entreprise peut prendre en compte (vendre) ses créances en espèces à un petit rabais sur la quantité de la facture.

La paie, les efforts de marketing et le fonds de roulement sont simplement quelques-uns des besoins de l'entreprise qui peuvent être satisfaits de cet espèces immédiate particulière.

La prise en compte fourni l'opportunité pour un fabricant de reconstituer l'inventaire et de fabriquer plus de produits à commercialiser: il n'y a absolument plus à attendre les ventes antérieures à payer. L'impactorisation n'est pas seulement un outil de gestion de trésorerie pour les fabricants: presque tous les types d'entreprises peuvent profiter des avantages de l'affacturage.

Généralement, une petite entreprise qui étend le crédit pourrait avoir 10 à 20% de ses ventes annuelles emmêlées dans les comptes débiteurs à tout moment. Pensez à un instant sur la façon dont beaucoup d'argent est emmêlé en 60 jours de factures: vous ne pouvez pas payer la facture d'énergie ou la paie de cette semaine avec une facture d'un client, néanmoins, vous pouvez vendre cette facture pour l'argent pour respecter ces obligations .

L'impactorisation est vraiment un processus sans maux de tête. Le facteur achète la facture à un rabais, généralement plusieurs points de pourcentage nettement inférieurs à la valeur cutanée faciale de la facture.

Les inconvénients

Les gens pensent à la remise un peu de coût pour faire des affaires. Une remise de quatre% pour une facture de 30 jours est courante. Pesée avec le problème de l'échec de la trésorerie lorsqu'il doit être utilisé, la remise de quatre% est négligeable. Considérez la remise du facteur comme si votre organisation avait offert au client une remise pour payer en espèces. Il calcule exactement la même chose.

Les entreprises pensent à la remise exactement de la même manière qu'elles traitent un prix de vente: c'est vraiment le coût de la génération de trésorerie, similaire à la réduction des marchandises peut être le coût de réalisation des ventes.

L'affrontement est vraiment un outil de trésorerie utilisé par un certain nombre d'entreprises, pas seulement les personnes qui sont petites ou en difficulté. De nombreuses entreprises tiennent compte de réduire les frais généraux de ces propres départements comptables. D'autres utilisent l'affacturage pour créer des espèces, qui peuvent être utilisées pour élargir les efforts de marketing et augmenter la production.

Pourquoi le fait de faire attirer la start-up

L'accent est particulièrement attrayant pour les jeunes entreprises en croissance rapide. Parce que le processus raccourcit leur cycle économique, ces prêteurs peuvent se développer plus rapidement. La possibilité de fabriquer plus de produits à commercialiser tout en attendant les factures avec impatience à payer est essentiellement éliminée. Ces entreprises réalisent généralement beaucoup plus de bénéfices avec l'affacturage que sans, même si la remise est connue sous le nom de.

Factoring vs Bank Prêts

Donc, vous voudrez simplement consulter le banquier amical pour financer pour atténuer les problèmes de flux de trésorerie? Le financement pourrait être difficile ou même impossible à obtenir, en particulier pour une opération à forte croissance, car les banquiers ne sont pas susceptibles de réduire bientôt les restrictions de prêt. Les relations entre les entreprises et leurs banquiers ne sont pas aussi fortes ou aussi fiables car elles l'ont été auparavant.

L'impact du financement est très unique de celui du processus d'affacturage sur une petite entreprise. Le financement accorde une dette à votre propre bilan de travail, ce qui vous coûte l'intérêt. En comparaison, l'affacturage met le profit de la banque moins la création de toute obligation. Souvent, la remise de prise en compte sera sans aucun doute inférieure à l'intérêt existant du prêt.

Les prêts sont largement influencés par la solidité financière de l'emprunteur, tandis que l'affacturage est intéressé par la solidité des clients du client plutôt que par les activités du client lui-même. Cela peut être un vrai plus pour les nouvelles entreprises sans records de pistes établies.

Il existe de nombreuses situations où l'affacturage pourrait aider une petite entreprise à répondre à ses besoins de flux de trésorerie. Il offre un moyen continu d'obtenir le capital d'exploitation sans encourir de dette, ce qui peut entraîner des opportunités de croissance qui augmentent considérablement les résultats. À peu près toutes les entreprises peuvent profiter des avantages de l'affacturage dans sa philosophie de fonctionnement globale.

Chaque bon homme d'affaires doit comprendre l'idée et les grandes choses à propos de l'affacturage pour pouvoir fonctionner aussi rentable que possible. Le graphique suivant peut vous aider à comprendre les différences entre l'affacturage ainsi que d'autres ressources de financement.