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Factorización. Efectivo Sin Endeudamiento

Publicado en Noviembre 5, 2021 por Nestor Villamil

El flujo de efectivo es una de las razones importantes por las que las empresas fallan. A la vez u otro, cada negocio, incluso exitosos, han observado un mal flujo de caja. El flujo de efectivo ya no tiene que ser un problema. No se deje engañar: los bancos no son los únicos lugares reales en los que obtendrá fondos. Se pueden encontrar otras soluciones y no necesita pedir prestado.

¿Qué es Factoring?

Una solución se llama factoring. Factoring puede ser el procedimiento para vender cuentas por cobrar a un inversor en lugar de esperar para obtener la cantidad de dinero del cliente.

Factoring viene con una distinción irónica: es la columna vertebral financiera de varios de los negocios más exitosos de Estados Unidos. ¿Cómo es que este irónico? Debido a que el factoring no se enseña a administrar universidades de negocios, rara vez se menciona que administra planes de negocios y es relativamente desconocido para casi todos los estadounidenses. Sin embargo, este es un proceso financiero que libera grandes cantidades de dólares cada año, lo que permite que una gran cantidad de empresas cultiven y prosperen.

Factoring ha existido durante una gran cantidad de años. Los factores son inversores que pagan en efectivo por lo adecuado para recibir los pagos futuros cercanos en sus propias facturas.

Una cuenta por cobrar o factura no remunerada tiene valor. Esta es una deuda que su cliente ha decidido pagar pronto.

Factoring directs

Aunque la factorización se ocupa exclusivamente de transacciones de empresa a empresa, gran parte del negocio minorista se ejecuta en el director de factoring. MasterCard, Visa y American Express trabajan con un tipo de factorización dentro de sus transacciones minoristas. Utilizando la definición más pura del término, estas grandes compañías de préstamos para botes de consumo son en realidad solo grandes factores de papel de consumo.

Piense en cualquiera de eso: crea una compra en Sears y la cobra a su MasterCard. La tienda se paga casi de inmediato, mientras que generalmente no realiza el pago y pronto está listo. Debido a este servicio, la compañía de tarjetas de carga cobra una tarifa (las tarifas típicas varían entre dos y cuatro por ciento de la venta).

Los beneficios

Factoring puede proporcionar beneficios a las empresas hambrientas de efectivo. En lugar de esperar 30, 60, 3 meses o más para el pago de algo o servicio que se ha entregado recientemente, una pequeña empresa puede factorizar (vender) sus cuentas por cobrar por efectivo con un poco de descuento de la cantidad de la factura.

La nómina, los esfuerzos de marketing y el capital de trabajo son simplemente algunas de las necesidades comerciales que se pueden satisfacer con este efectivo inmediato particular.

Factoring suministra la oportunidad para que un fabricante reponga el inventario y haga más productos al mercado: no hay absolutamente más que hay que esperar ventas anteriores para pagar. Factoring no es solo una herramienta de gestión de efectivo para los fabricantes: casi todo tipo de negocios puede obtener los beneficios del factorización.

En general, una pequeña empresa que extiende el crédito podría tener del 10 al 20 por ciento de sus ventas anuales enredadas en cuentas por cobrar en cualquier momento. Piense en un instante sobre cuánto dinero se enreda exactamente en 60 días de facturas: no puede pagar la factura de energía o la nómina de esta semana con la factura de un cliente, sin embargo, puede vender esa factura por el dinero para cumplir con esas obligaciones .

Factoring es realmente un proceso sin dolores de cabeza. El factor compra la factura con un descuento, generalmente varios puntos porcentuales significativamente menos que el valor de la piel facial de la factura.

Los inconvenientes

La gente piensa en el descuento un poco de costo para hacer negocios. Un descuento de cuatro por ciento para una factura de 30 días es común. Con soporación el problema de no tener efectivo cuando se necesita usar, el descuento de cuatro por ciento es insignificante. Considere el descuento del factor como si su organización le hubiera ofrecido al cliente un descuento por pagar en efectivo. Calcula exactamente lo mismo.

Las empresas piensan en el descuento exactamente de la misma manera que tratan un precio de venta: realmente es básicamente el costo de generar flujo de efectivo, similar al descuento de mercancías puede ser el costo de realizar ventas.

Factoring es realmente una herramienta de flujo de efectivo utilizada por una serie de empresas, no solo aquellas personas pequeñas o que tienen dificultades. Muchas empresas tienen en cuenta que disminuir la sobrecarga de este propio departamento de contabilidad. Otros usan Factoring para crear efectivo, que puede usarse para expandir los esfuerzos de marketing y aumentar la producción.

Por qué factoring atrae la inicio

El factoring es particularmente atractivo para las empresas jóvenes y de rápido crecimiento. Debido a que el proceso acorta su ciclo económico, estos prestamistas pueden crecer más rápido. Básicamente, la oportunidad de hacer más productos al mercado mientras espera las facturas a pagar. Tales empresas generalmente obtienen muchas más ganancias con factoring que no, a pesar de que el descuento se conoce.

Factoring vs. Préstamos bancarios

Entonces, ¿solo querrá revisar al Banker Friendly por financiamiento para aliviar los problemas de flujo de efectivo? El financiamiento podría ser difícil o incluso imposible de obtener, especialmente para una operación de alto crecimiento, porque es probable que los banqueros no disminuyan las restricciones de préstamos pronto. Las relaciones entre las empresas y sus banqueros no son tan fuertes o confiables porque anteriormente eran.

El impacto del financiamiento es mucho único del proceso de factorización en una pequeña empresa. El financiamiento coloca una deuda en su propio balance comercial, lo que le cuesta interesarse. En comparación, Factoring otorga ganancias al banco menos la creación de cualquier obligación. Con frecuencia, el descuento de Factoring, sin duda, será menor que el interés de préstamo existente.

Los préstamos están en gran medida influenciados por la solidez financiera del prestatario, mientras que Factoring está interesado en la solidez de los clientes del cliente en lugar del negocio del cliente en sí. Esta puede ser una ventaja real para los nuevos negocios sin historias establecidas.

Hay muchas situaciones en las que el factoring podría ayudar a una pequeña empresa a satisfacer sus necesidades de flujo de efectivo. Ofrece una forma continua de obtener capital operativo sin incurrir en deudas, que puede lograr oportunidades de crecimiento que aumenten drásticamente el resultado final. Casi cualquier negocio puede obtener los beneficios de factorizar dentro de su filosofía operativa general.

Todo buen empresario debe comprender la idea y las grandes cosas sobre factoring para poder operar de la manera más rentable posible. El siguiente cuadro puede ayudarlo a comprender las diferencias entre el factorización junto con otros recursos de financiación.